xx银行根据资产质量持续劣化的趋势,正视困难,勇于拼搏,精心安排,周密布置,狠抓清收管理,将清收管理作为一号工程、生命工程来抓,充分发挥了资产经营部清收主力军作用。在市分行经营中心及支行党委的正确领导下,全年不良贷款清收工作取得了明显成效,共实现现金清收xxxxx万元,其中,清收不良贷款本金xxxx万元,比200x年全年多清收xxx万元;清收表外息xxxx万元;收回费用xxx万元,科目内抵债资产全部处置。至xxxx年末,经营部共管辖企业个数xxx户xxxx万元。
回顾xxx年度的不良贷款清收管理工作,我们主要做了以下几个方面的工作:
一、实行目标管理,重点突出责任追踪
1、明确清收指导思想。本着实事求是,勇于承担损失、面对客观现实,立足“早收”、“多收”、“抢收”,最大程度清收不良贷款,最大限度地减少资产损失。
2、实行经营责任的目标管理。
根据全年业务发展的总体规划以及上级行下达的清收目标,在协商一致的基础上,支行下达资产经营部全年各项经营管理目标:“不良贷款清收本金xxx万元,清收表外息xxxx万元”。同时,在年初与公司部主任签订经营管理责任状,公司部主任再与其成员分别签订责任状。
3、科学合理分解、落实目标任务。
一是根据目标任务制定清收计划。根据支行下达的清收目标,我们全面分析了企业的实际情况,逐户排队分析,并集中会审,从而制定切实可行的年度清收计划。在此基础上再制订季度、月度、日计划。二是根据清收计划制订切实可行的清收预案,特别是对计划内所排出的企业要对清收来源、清收方法、清收步骤、清收时间、清收责任在清收方案中进行具体明确。这样做突出了三点:一可有的放矢,二便于日后对计划实施情况的追踪,三是根据工作量的大小及工作任务的多少,对企业情况的熟悉与否,采取灵活多样的方式,将工作任务合理分配各人(各组)。
4、精心组织,打好不良资产清收的“百日攻坚战”。
5月份针对前几个月清收进度缓慢这一现状,自6月份至9月底,在全行集中开展了一场不良资产清收“百日攻坚战”,攻坚战活动中,行长亲自挂帅,部门通力协作,全行上下同心协力,狠抓落实,攻坚克难,序时推进,在不良资产的清收上取得较好的成效。“百日攻坚战”中共清收现金xxxx万元,其中清收本金xxx万元,利息xxx万元,收回诉讼执行费xxxx万元.为完成全年任务打下了坚实的基础.
二、多措并举,攻坚克难,在不良资产的清收上寻求新的突破
1、抓住清收工作的基础--协商清收
对企业尚有一定还款来源,主体资产被抵押,采取协商措施有利于清收的,我们针对不同的特点,多策并举进行清收。
⑴、压缩盘活。市xx厂欠我行贷xxx万元,该企业生产经营正常,但由于其刚改制,流动资金不足,暂时无力偿还全部贷款,因此,我们制定了清收盘活计划,通过与企业交心,企业认同的我们的方案,在百日攻坚战中收回本金xxx万元。
⑵、订立还款计划,逐步压缩。如xxx玩具厂订立每年还款3万计划,明年将可能还清。
⑶、追偿保证人。xx集团欠我行贷款xxx万元,其中xxx万元由xxx厂担保,通过施加压力,迫使企业积极筹措资金,今年收回xx万元,xx化工厂通过追索保证人xx公司今年也已压缩xx万元。
⑷、处置资产。xx市有色金属加工厂的部分资产抵押我行,我们通过找其主管部门协商,共同处置了抵押资产,通过评估拍卖,我行受偿xxx万元,减少了费用支出,做到收偿最大化。
⑸、以诉逼谈。如xx实业诉讼后迫使其坐到谈判桌前,先后给付了40多万元的利息及费用后,我行撤诉。
2、抓住清收工作的重点--依法清收
由于政策的限制,社会信用环境的恶劣,我行现在不良资产清收大多数是采取依法清收的方式,因此依法清收的效果直接影响到清收实绩。xxxx年共诉讼xx家xxxx万元,执结xx家xxxxx万元,执行现金xxxx万元。
⑴、切实加强与法院的关系。一是加强了与两级法院的沟通交流,在市行与中院通案的基础上,我行与xx法院执行局也进行了整体通案,形成共识。二是在诉讼执行中加强与经办法官的交流沟通,充分取得经办法官的支持和理解。
⑵、把握时机,主动出击,及时保全有效资产。如通达公司欠我行贷款xxx万元,由母公司为其担保,由于其帐务混乱,资产大多被抵押,我行一直未能采取有效措施,但我们密切关注其资产的变化情况,在了解到其抵押给建行的土地解除抵押时,立即采取保全措施,查封了xxx平方米国有出让土地,从而有效地维护我行债权。
⑶、在诉讼中,选择最佳依法清收方式。除采取向法院申请适用普通程序解决纠纷的常规方法外,对有些企业,特别是集体企业,仅仅是由于企业经营不善,不能偿还贷款,而法定代表人能配合我行的,我们则通过做工作,签订公证还款协议申请执行,既节约了成本,又争取了时间。对在诉讼中能调解结案的我们也尽可能调解结案,争取时间减少上诉程序,便于清偿,目前调解结案6户xxxx万元。
⑷、在执行中,具体情况具体分析,采取灵活多样的方式。由于被执案件的土地性质、资产质量、社会矛盾等多种原因,导致执行难,但我们没有墨守成规,而是依照精明更要开明,快速最大化受偿的原则,针对性地采取有效措施实现现金受偿。
对尚有一定还款能力的协议分期现金履行,如xxxx/xxxx/xxx。对有逃废债嫌疑的,资产有一定变现价值的坚决评估拍卖。如xx公司欠我行贷款57.5万元,因其资产和土地分离,仅房产抵押给我行,土地属政府,我行多次与其及政府协商共同处置,但其采取种种措施拖延,我行果断决定委托法院对房产评估拍卖,现已进入交接协调阶段。
对借款人无履行能力,而保证人有能力的直接申请执行保证人。东风建材公司欠我行贷款xxx万元,通过执行其保证人久欣公司获得全部受偿。
对被执单位矛盾突出,资产质量差,土地问题难度大的,则尽可能的共同处置。xxx系统土地大多为划拨,社会矛盾大,股金多,职工问题大,大多为资不抵债,在执行中,企业往往采取职工闹事,申请破产等方式阻挠执行,如xxx/xx/xxx等,导致法院执行被迫中止。为此我们没有被动等待而是积极与供销总社加强沟通,增进理解,充分利用其可以享受的国家政策,特别是土地转让的政策,以中介机构的评估价为基价对供销社资产进行共同处置。政策部分由其解决遗留问题,做到了我行受偿最大最快。全年从xxx系统共清收xx户xx户xxxx万元。
3、抓住资产处置的关键─提高变现率。由于历史原因,我行不良资产的质量较差,资产大多无两证,特别是集体土地上的资产,处置难度相当大,为此我们着重做好处置的前期工作,寻找有意受让人,充分介绍标的的优缺点,激发相关人员的购买欲望,确保变现的成功率。xxxx年土地性质为集体土地的拍卖变现额为xx万元。xxxx年通过拍卖共受偿xxx万元。
三、切实加强信贷基础管理工作。
一是抓档案资料的整理、归档。实行档案整理责任制,要求管户人员做好信贷相关档案的日常收集、整理、归档工作,同时,及时登记相关登记簿。
二是组织进行损失、呆帐材料的认定上报。从5月份以来我行资产经营部门全体成员经常加班加点,共认定呆帐xxx户xxxx万元,核销xxx万元,上报损失类材料xxx户xxx万元。
三是加强贷后管理,按照贷后管理要求对所有企业进行检查并进行了补课。同时,加强了对信贷管理系统的数据收集、录入及更新工作。
xxxxx银行xx市支行
二00xx年一月六日